医疗保险的0免赔额和1万元免赔额各有其优缺点，选择哪个更好取决于个人的经济状况、医疗需求以及对保险稳定性的考虑。以下是它们之间的一些主要区别：
- 免赔额度 ：
-
0免赔额 ：保险公司对约定数额内的损失不承担赔偿责任，只有超过这个额度的部分才会进行赔付。这意味着一旦发生保险事故，无论费用多少，只要符合合同条款，保险公司都会按照约定比例进行赔偿。
-
1万元免赔额 ：对于每次发生的医疗费用，如果未达到1万元，则需由个人全额承担；一旦超出1万元，保险公司才会介入赔偿。
- 保费 ：
-
0免赔额 ：由于保险公司需要承担更大的风险，因此0免赔额的保险产品通常保费较高。
-
1万元免赔额 ：设置免赔额降低了保险公司的风险，因此保费通常较低。
- 保障范围 ：
-
0免赔额 ：提供全面的保障，被保险人无需支付任何费用，降低了经济压力，并提供了更大的心理安全感。
-
1万元免赔额 ：鼓励被保险人自留一部分风险，培养个人的风险管理意识，同时能过滤掉很多小额理赔，降低保险公司的赔付压力。
- 产品稳定性 ：
-
0免赔额 ：由于理赔门槛较低，保险公司可能面临较高的赔付率，导致产品稳定性不佳，甚至可能停售。
-
1万元免赔额 ：过滤掉了很多小额理赔，降低了保险公司的赔付压力，产品相对稳定，短期内一般不会停售。
- 适用人群 ：
-
0免赔额 ：适合预算充足且希望获得全方位健康保障的人群。
-
1万元免赔额 ：适合希望通过较低成本抵御重大疾病带来的高额医疗费用风险的人群，尤其是那些身体健康状况较好、仅偶尔需要住院治疗的人群。
建议
-
如果预算充足 ，且希望获得更全面的保障，不怕支付较高的保费，可以选择0免赔额的保险产品。
-
如果预算有限 ，希望通过较低的成本来抵御重大疾病带来的高额医疗费用风险，且能承受一定的经济压力，选择1万元免赔额的保险产品可能更为合适。
综合考虑以上因素，选择哪种免赔额的医疗保险产品，应根据个人的实际情况和需求进行权衡。
