根据我国现行养老保险政策，个人养老金和灵活就业养老金的终身领取条件存在差异，具体分析如下：

一、个人养老金

1. 终身领取条件

   个人养老金产品分为三种类型：

   • 终身领取型 ：符合条件可终身领取现金流，但目前已较少见。

   • 定期领取型 ：通常约定15-20年领取完毕。

   • 一次性领取型 ：退休后一次性给付一笔资金。

2. 实际操作限制

   目前市场上可选的终身领取型产品较少，且需满足较高缴费年限（如40岁女性每年1.2万元，交10年）。若未达到约定年限或选择其他类型，可能无法享受终身领取。

二、灵活就业养老金（城镇职工基本养老保险）

1. 终身领取条件

   参加城镇职工基本养老保险（即灵活就业人员以个人身份参保）时，只要累计缴费满15年且达到法定退休年龄（男性60岁、女性55岁），即可按月领取养老金直至终身。

2. 待遇构成

   包含基础养老金和个人账户养老金两部分，个人账户养老金按计发基数计发比例（如8%）计发，基础养老金根据缴费年限和当地平均工资调整。

三、总结对比

四、建议

• 若追求稳定且长期保障，建议选择灵活就业养老保险（需注意个人账户缴费比例较低）。

• 若希望获得更高养老金待遇，可考虑商业养老保险（如年金险），但需注意产品保障期限（通常20年）。

• 个人养老金产品需结合自身缴费能力和退休规划综合选择，建议咨询专业机构。