惠民保险的报销金额受限于免赔额和保障限额，具体规则如下：

一、免赔额

1. 年度免赔额 ：多数惠民保险的年度免赔额为 1.8万元 ，即需扣除该金额后，剩余费用才能进入报销范围。

2. 特殊说明 ：部分产品可能将免赔额分为医保内和医保外两部分，例如医保内免赔1.2万元，医保外与特药保障共享1.8万元。

二、报销比例

1. 医保内保障 ：扣除免赔额后，医保内医疗费用按合同约定的比例报销（通常为80%）。

2. 医保外保障 ：

   • 一般医疗 ：年度累计费用超过免赔额后，按比例赔付（如1-20万元30%、20-50万元40%、50万元以上50%）；

   • 特定医疗（罕见病等） ：扣除免赔额后，20万元以下40%、20-50万元50%。

三、报销限额

1. 总保额限制 ：医保外保障通常设有年度总保额限制（如150万元），超过部分不予赔付；

2. 特定项目限额 ：如特定药械费限额50万元。

四、示例计算

以某地惠民保为例：

• 医保内自费3万元 ：可报销金额 = （3万 - 1.2万） × 80% = 1.28万元；

• 医保外自费1.8万元 ：可报销金额 = （1.8万 - 1.2万） × 30% = 0.18万元；

• 总报销金额 = 1.28万 + 0.18万 = 1.46万元 （需扣除1.8万免赔额）。

五、注意事项

1. 自费1.8万元才能走惠民保 ：指医保报销后剩余费用超过1.8万元的部分才能申请惠民保报销；

2. 不可直接报销小额费用 ：如门诊几千元或医保内自费不足免赔额的费用；

3. 多份保险的赔付规则 ：不同产品的免赔额、比例可能不同，需分别计算。

建议购买前仔细阅读保险条款，关注医保目录内外保障范围及免赔条款，避免因细节影响报销金额。