根据当前情况分析，还有半年退休时购买个人养老金的合算性较低，主要原因如下：

一、时间维度与资金积累不足

1. 缴费年限较短

   个人养老金采用“长缴多得”原则，缴费年限越长，账户积累越多。半年后退休意味着仅有0.5年的缴费记录，远低于15年以上的长期缴费优势。

2. 回本周期较长

   以灵活就业人员为例，按60%缴费基数计算，15年缴费才能回本；若按300%缴费基数，回本时间需216个月（约18年）。半年后退休将面临长期资金未完全回本的风险。

二、收益与风险考量

1. 市场风险较高

   个人养老金收益完全依赖市场表现，存在利率波动、投资亏损等风险。若市场环境不佳，实际收益可能低于银行定期存款利率（如2.75%）。

2. 灵活性不足

   个人养老金需达到法定退休年龄（60岁）才能领取，中途无法提前支取（除特殊困难），可能无法应对突发情况。

三、替代方案建议

1. 优先保障基础养老金

   若单位允许，建议通过提高缴费基数或补缴年限来增加基础养老金待遇，其收益稳定且包含社会平均工资增长部分。

2. 合理规划其他储蓄方式

   可考虑大额定期存款、理财等方式，但需注意流动性需求。例如，5年期银行理财年化收益率可达7.3%，高于个人养老金预期。

3. 评估实际需求

   若对养老规划有明确目标（如补充医疗、高端养老等），可结合自身经济状况选择专业养老产品。

总结

半年后退休时购买个人养老金，因缴费年限短、回本周期长且收益不确定性较高，整体合算性较低。建议根据实际退休时间、收入水平和风险承受能力，重新规划养老保障方案。