关于灵活就业养老和银行养老的划算性，需要从多个维度进行综合分析：
一、养老金待遇对比
- 社保养老金
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按个人账户累计储存额计发，计发基数通常为退休时社会平均工资的60%-300%。
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例如：若按社会平均工资60%档位缴费，30年后个人账户约12万元，退休后每月可领取基础养老金+约3200元个人账户养老金。
- 银行储蓄
- 仅能获得利息收益，按年利率2%计算，60万存款30年后本息合计约56万元，但实际购买力会大幅下降。
二、资金安全性与流动性
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社保 ：提供终身医疗保障，且养老金按月发放，具有强制性和稳定性。
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银行储蓄 ：资金灵活可取，但存在利率波动风险，且无医疗保障。
三、缴费成本与未来增长
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社保 ：个人缴费部分（如灵活就业者按20%比例缴费）会随社会平均工资增长（每年约5%-10%）。
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银行储蓄 ：需持续存入本金，且利率较低（如2%），无法享受政策补贴或通胀补偿。
四、长期收益与风险
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社保 ：通过复利效应和通胀调整，长期收益稳定且风险较低。
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银行储蓄 ：存在本金损失风险（如通货膨胀导致实际收益为负），且无长期增值保障。
五、其他考量因素
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医疗保障 ：社保包含门诊、住院等医疗费用报销，银行储蓄无此保障。
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遗产继承 ：银行存款可继承，社保个人账户金额也可指定受益人。
总结建议
社保在养老金待遇、医疗保障和长期稳定性方面更具优势，适合大多数灵活就业人员。若担心缴费压力，可选择最低档并延长缴费年限；若希望增加储备，可考虑商业养老保险作为补充。存银行仅适合作为应急资金或短期储蓄，而非长期养老规划。
