医保卡内的资金不会因年度更替自动清零，但实际使用规则需结合参保类型和地域政策综合判断。职工医保个人账户余额可跨年累积，而城乡居民医保由于多数地区已取消个人账户，门诊报销额度通常按年度重置。需要特别注意的是，跨省转移或退保未提取、参保类型变更、长期未激活等情况可能导致账户资金清零风险。

1. 职工医保资金累积规则
   职工医保采用"统账结合"模式，每月单位和个人缴费按比例划入个人账户（约2%-4.5%）。该账户资金永久有效，可用于支付门诊费用、药店购药及住院自费部分。例如北京地区个人账户资金还可通过医保专用存折提取现金。

2. 城乡居民医保年度限额特性
   全国97%的城乡居民医保统筹区已取消个人账户，改为门诊统筹制度。每年缴纳380元保费后，可享受300-500元门诊报销额度，未使用部分次年自动失效。但如福建等地保留家庭账户的地区，未使用资金可结转至下年度。

3. 三类特殊清零情形

• 跨省转移医保关系时，部分省份要求先提取账户余额再转移
• 主动退保或断缴超过3年（如深圳规定），账户余额需在60天内提取
• 新参保人员未在6个月内激活医保卡，系统可能自动注销账户

4. 资金使用范围拓展
   2023年起全国推行医保共济政策，个人账户资金可为直系亲属支付就医费用、购买惠民保等补充医疗保险，部分地区还允许用于疫苗接种和健康体检。

5. 账户管理建议

• 通过"国家医保服务平台"APP实时查询余额及使用明细
• 跨省流动前办理医保关系转移接续手续
• 退休人员注意参保地是否设置最低划入年限（多数省份要求25-30年缴费）

参保人员应重点关注参保地医保局每年发布的《医疗保障实施办法》，特别是门诊共济改革地区可能出现使用规则调整。建议每季度登录属地医保公共服务平台核验账户状态，避免因政策变动导致资金损失。