晋惠保和晋康保在特药报销方面存在以下核心差异，具体对比如下：

一、特药种类与保额

1. 晋惠保

   • 覆盖104种特药，包含4种CAR-T疗法，总保额达150万元。

   • 但医保外特药需满足“医保目录内+目录外共享1.5万免赔额”的条件。

2. 晋康保

   • 覆盖400种特药（含2种CAR-T疗法），总保额同样为100万元。

   • 医保外特药报销无免赔额。

二、报销比例

• 晋惠保 ：医保目录外费用报销比例为55%。

• 晋康保 ：医保目录外费用报销比例为60%，续保且无理赔记录的客户可提升至65%。

三、其他相关差异

1. 免赔额机制

   • 晋惠保：首年有4类既往症不赔，续保后20%赔付。

   • 晋康保：所有既往症首年次年均为20%赔付，且免赔额为1.5万元（含特药）。

2. 附加责任

   • 晋惠保：新增猝死责任（限60岁以内），保额3万元。

   • 晋康保：未明确提及猝死责任。

四、总结建议

• 优先选择晋康保 ：若需更高特药覆盖比例（60% vs 55%）且无重大既往症，或关注续保后保障提升。

• 考虑综合需求 ：若预算有限或对免赔额要求较高，晋惠保的100万元保额和低门槛可能更合适。

建议投保前仔细阅读条款，尤其是既往症定义和理赔条件，可通过官方渠道或专业机构进一步确认。