根据北京市社保政策及搜索结果，退休20年工龄与15年工龄的养老金差距主要体现在基础养老金和个人账户养老金两部分，具体分析如下：
一、基础养老金差异
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计算公式
基础养老金 = $\frac{退休地社平工资 \times （1 + 平均缴费指数）}{2} \times 缴费年限 \times 1%$
以2024年北京社平工资11297元、缴费指数0.6为例：
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缴费15年：$11297 \times \frac{1+0.6}{2} \times 15 \times 1% = 1355.6$元/月
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缴费20年：$11297 \times \frac{1+0.6}{2} \times 20 \times 1% = 1808.8$元/月
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差距：$1808.8 - 1355.6 = 453.2$元/月
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实际案例
若按2024年数据计算，缴费15年和20年的基础养老金差距为 453.2元/月 ，接近北京2024年最低工资标准的30%。
二、个人账户养老金差异
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计算公式
个人账户养老金 = $\frac{个人账户储存额}{计发月数}$（计发月数通常为139个月）
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缴费15年：$6000 \times 8% \times 12 \times 15 \div 139 \approx 621.6$元/月
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缴费20年：$6000 \times 8% \times 12 \times 20 \div 139 \approx 828.8$元/月
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差距：$828.8 - 621.6 = 207.2$元/月
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复利效应
长期缴费可享受复利增长，20年缴费者的个人账户养老金月领金额更高。
三、综合养老金差距
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总养老金（基础+个人账户）
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缴费15年：$1397 \approx 1977$元/月
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缴费20年：$1863 \approx 2637$元/月
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累计25年差距：$2637 - 1977 = 660$元/月，约等于北京2024年最低工资标准的30%
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四、其他影响因素
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工龄挂钩调整
若当地实行工龄挂钩调整（如每满1年加1元），工龄20年者比15年者多得$20 \times 1% = 20$元（需结合当地具体政策）。
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地区政策差异
不同城市社平工资、缴费基数及调整机制可能影响最终养老金水平，建议以退休地官方数据为准。
北京市退休20年工龄与15年工龄的养老金差距在 453-660元/月 之间，长期缴费者优势显著。
