江苏惠民保1号的免赔额是指在保险期间内，被保险人因疾病或意外发生的医疗费用，在扣除基本医保报销后的个人自付部分，超过该金额的部分由保险公司按约定比例进行赔付。

免赔额的定义

基本概念

• ​免赔额：免赔额是商业补充医疗保险的专用术语，类似于基本医保的“起付线”。它是指被保险人在保险期间内自行承担的医疗费用部分，超过该金额的部分由保险公司赔付。
• ​起付线：基本医保中的起付线是指在报销前需要先由个人承担的费用金额，超过起付线的部分才能进行报销。

免赔额的性质

• ​累计计算：江苏惠民保1号的免赔额在一个保单年度内可以累计计算，即多次医疗费用的累计总额超过免赔额后，超出部分由保险公司赔付。
• ​分项责任：不同的保障责任有不同的免赔额，例如基本医保支付范围内个人自付费用的责任免赔额为1.46万元，基本医保支付范围外药品和高值医用耗材费用的责任免赔额为2万元。

免赔额的具体数值

不同保障责任的免赔额

• ​责任一：基本医保支付范围内个人自付费用，年免赔额为1.46万元。
• ​责任二：基本医保支付范围外药品和高值医用耗材费用，年免赔额为2万元。
• ​责任三：重特大疾病再保障责任，年免赔额为5万元。
• ​责任四：罕见病用药补充保障责任，年免赔额为5万元。

理赔案例

例如，李先生购买了“江苏医惠保1号”，2024年因病三次住院治疗，累计个人支付医疗费用2万元，扣除责任一的1.46万元免赔额后，剩余的5400元可以提交保险公司按照约定比例报销。

免赔额的影响

对理赔金额的影响

• ​高额医疗费用的保障：免赔额设置的主要目的是减轻被保险人因高额医疗费用带来的经济负担，特别是对于重大疾病治疗费用，免赔额以上的部分由保险公司承担。
• ​理赔门槛：免赔额的存在使得理赔门槛较高，只有超过免赔额的部分才能获得赔付，这对于一些小病小痛的治疗费用可能无法提供有效保障。

对保险选择的影响

• ​与其他保险的对比：与商业百万医疗险相比，惠民保的免赔额较高，但保费较低，适合经济条件有限的人群。
• ​既往症的影响：对于有既往症的人群，惠民保的报销比例会有所下降，进一步增加了理赔的难度。

免赔额的计算方式

累计计算

• ​年度累计：在一个保单年度内，多次医疗费用的累计总额超过免赔额后，超出部分由保险公司赔付。
• ​多次理赔：每次理赔后，免赔额会重新计算，不是每次住院合规费用都要超过免赔额才报销。

分项责任计算

不同的保障责任有不同的免赔额，例如责任一的免赔额为1.46万元，责任二的免赔额为2万元，责任三和责任四的免赔额为5万元。

理赔流程

理赔申请

• ​线上申请：关注“江苏医惠保1号”微信公众号，点击底部菜单栏【理赔专区】-【理赔申请】，选择对应年度，进入报案页面。
• ​提交材料：包括住院病历、门诊病历、药品处方、医疗发票、费用清单、基本医疗保险结算单等。

理赔审核

• ​审核时间：提交齐全的材料后，保险公司对性质明确的案件将及时核定；情形复杂的，将在30日内做出核定。
• ​快赔服务：江苏惠民保1号提供快赔服务，理赔申请最快2秒结案，2022年-2024年案件平均结案时效分别为4.29天、2.36天、1.96天。

江苏惠民保1号的免赔额是指在保险期间内，被保险人因疾病或意外发生的医疗费用，在扣除基本医保报销后的个人自付部分，超过该金额的部分由保险公司按约定比例进行赔付。免赔额在一个保单年度内可以累计计算，不同的保障责任有不同的免赔额。理解免赔额的定义、具体数值、影响以及计算方式和理赔流程，有助于更好地利用这一保险产品，为个人和家庭提供全面的医疗保障。