必须缴纳

职工医保的缴纳具有法律义务性和实际保障价值，是否需要缴纳需结合个人情况综合判断，但总体建议参保。以下是具体分析：

一、职工医保的法定性

根据《社会保险法》第十条规定，职工应当参加职工基本医疗保险，由用人单位和职工共同缴纳。若用人单位未依法参保，职工可向劳动监察部门投诉或通过法律途径维权。

二、职工医保的核心优势

1. 报销比例更高

职工医保门诊、住院等医疗费用的报销比例显著高于城乡居民医保，尤其在重大疾病保障方面优势明显。

2. 终身保障

参保满15-25年（部分地区25年）后，退休无需再缴费，可终身享受医保待遇。

3. 医疗费用封顶线更高

职工医保的年度报销封顶线（如北京50万元）远高于城乡居民医保（如25万元）。

三、不缴纳的潜在风险

1. 医疗费用自费比例增加

若断缴职工医保，住院、门诊等费用将全部自费，且可能影响后续新农合参保资格。

2. 慢性病保障缺失

部分地区的职工医保对慢性病用药有专项保障，断缴后可能失去相关待遇。

3. 职业风险较高

突发疾病可能导致高额医疗费用，职工医保的兜底作用可有效缓解经济压力。

四、特殊人群选择建议

• 经济条件较好者 ：若单位已缴纳职工医保，建议继续参保以享受终身待遇。

• 自由职业者/小微企业主 ：可优先选择职工医保，再根据经济状况补充商业保险。

• 健康状况良好者 ：可考虑城乡居民医保，但需评估长期医疗费用风险。

五、缴费标准与待遇差异

综上，职工医保是个人和企业依法应尽的义务，其综合保障功能远超城乡居民医保。建议根据自身经济状况和医疗保障需求，选择最适合的参保方式。