合算且必要
45岁开始自费交职工医保是 合算且必要的 。以下是一些关键点：
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终身医保待遇 ：只要交满规定的年限（各地规定时间不一样，有20年的，有25年的），到了法定退休年龄就可以实现终身医保待遇。
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高报销比例 ：职工医保的报销比例通常较高，可以达到70%左右，部分人群甚至能够达到80%甚至90%。
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减轻经济负担 ：个人缴纳医保能在疾病时获得费用报销，减轻经济负担。此外，生育医疗费用可由基本医疗保险基金支付，失业后个体工商户、非全日制从业人员等可自费参加职工基本医疗保险，离职后继续缴纳医保，可避免医药费报销中断，减少商业医疗保险成本上升。
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灵活就业人员参保 ：作为灵活就业个人，可以凭户口簿或居住证到各地线下的灵活就业医保窗口办理参保登记，也可以在线上通过微信小程序或服务号办理参保登记。
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法律依据 ：根据《社会保险法》，参加职工基本医疗保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费达到国家规定年限的，退休后不再缴纳基本医疗保险费，按照国家规定享受基本医疗保险待遇；未达到国家规定年限的，可以缴费至国家规定年限。
综上所述，45岁开始自费交职工医保是非常划算的，不仅可以享受高报销比例的医保待遇，还能在疾病时减轻经济负担，并且有多种参保方式可供选择。建议尽量选择职工医保参保，并坚持缴费以防不时之需。
