医保个人账户里的钱‌不会每年清零‌，余额可‌逐年累计‌使用，且‌长期有效‌。但需注意‌异地转移或退保‌等特殊情况可能影响账户余额。

1. ‌账户资金性质‌
   医保个人账户资金属于参保人‌个人财产‌，归个人支配，用于支付医疗费用。与医保统筹账户不同，个人账户余额不会因年度更替而清零，未使用完的余额会自动结转到下一年继续使用。

2. ‌使用范围扩展‌
   近年来，医保个人账户的使用范围逐步扩大，除了支付门诊、住院自费部分，还可用于‌药店购药‌、‌家庭成员共济使用‌（部分地区允许直系亲属共享账户资金），甚至‌购买商业健康保险‌（如部分城市试点政策）。

3. ‌特殊情况处理‌
   若参保人‌跨地区转移医保关系‌，个人账户余额通常可随人转移；若‌退保或断缴‌，部分地区可能要求清算账户余额（如深圳允许一次性提取）。职工医保退休后，个人账户仍可继续使用，且多数地区会按月划入定额资金。

4. ‌资金安全与利息‌
   账户资金按‌活期利率计息‌（具体利率因地而异），但利息不单独显示，直接计入余额。资金安全性由医保部门保障，不存在无故清零风险。

医保个人账户的累计功能为参保人提供了长期医疗资金储备，建议定期查询余额并合理规划使用。若遇政策调整（如家庭共济新规），可及时咨询当地医保部门获取最新指引。