医保大额医疗是指在基本医疗保险基础上，为解决参保人员因大病、重病产生的超过基本医疗保险统筹基金最高支付限额的医疗费用而设立的补充医疗保险制度。其核心特点和运作方式如下：

一、基本定义

1. 保障范围

   覆盖参保人员因重大疾病或重病产生的医疗费用，尤其是超出基本医疗保险统筹基金最高支付限额（如30万元）的部分。

2. 缴费方式

   • 单位缴费 ：用人单位按职工和退休人员缴费基数的1%缴纳。

   • 个人缴费 ：职工和退休人员每人每月缴纳约2元（部分地区可能不同）。

二、报销规则

1. 报销比例

   • 第一档 （3万-10万元）：大额医保支付94%，个人自付6%。

   • 第二档 （10万-20万元）：支付96%，个人自付4%。

   • 第三档 （20万元以上）：支付98%，个人自付2%。

2. 起付线与封顶线

   需符合当地规定的起付线标准，且年度累计支付限额通常为35万元。

三、与其他医保的衔接

• 基本医疗保险 ：先行报销，但仅覆盖最高支付限额内的费用。

• 大额医疗保险 ：在基本医保报销后，对超出部分进行二次报销。

四、政策意义

通过“基本医保+大额医疗”的组合，有效减轻参保人员因重大疾病产生的经济负担，防止因病致贫。该制度是社会保障体系的重要组成部分，覆盖范围广泛且缴费标准统一。

注：具体报销比例和限额可能因地区政策差异略有不同，建议参保前咨询当地医保部门。