国寿祥瑞终身寿险退保能拿多少钱，需根据具体情况综合判断，主要涉及以下要点：

一、退保返还类型

1. 现金价值返还

   退保时主要退还保单的现金价值，计算公式为： $$\text{退保价值} = \text{基本保险金额} \times \frac{\text{退保年度}}{\text{保险年度}} \times (1 - \text{退保手续费率})$$

   其中，退保年度从投保日开始计算，保险年度通常为一年。

2. 红利退保

   若保单包含红利分配，可选择红利退保，金额由红利累积决定。

二、影响返还金额的关键因素

1. 保单年限

   保险时间越长，现金价值增长越高。例如：

   • 交了5年后退保，可能拿回约两成保费；

   • 交了30年后退保，可能拿回七成左右。

2. 已缴保费金额

   早期缴纳的保费越多，现金价值积累越快。

3. 退保手续费

   手续费率通常为5%-10%，具体以合同为准。

三、实际案例分析

假设2010年投保10万元基本保险金额的国寿祥瑞终身寿险，2018年退保（已缴8年）：

• 累计保费8万元，已扣2万元保费，手续费5%；

• 退保价值计算： $$10万 \times \frac{8}{30} \times (1-5%) \approx 2.47万$$

• 若考虑通货膨胀，实际到手金额可能更低。

四、注意事项

1. 犹豫期退保

   犹豫期内（通常10-20天）退保可退还约十成保费，但需扣除工本费。

2. 保单类型特性

   终身寿险本身不返还本金，但可通过上述方式获取现金价值或红利。

3. 建议操作

   退保前应仔细阅读合同条款，可通过保险公司客服或现金价值表查询具体金额。

退保金额需结合时间、缴费金额及合同条款综合计算，建议谨慎评估后再做决策。