价格低，带病可保，但免赔额高
临沂保作为一款政府指导的普惠型商业补充医疗保险，其核心优势与不足可总结如下：
一、核心优势
- 投保门槛低
无年龄、职业及健康告知限制，包括已患重大疾病者也可参保。
- 带病可保
支持已患重病人群投保，医保内住院费用报销80%，既往症患者（如癌症）可报销30%。
- 保费便宜
年缴仅需69元，且老少同价，远低于商业百万医疗险的保费。
- 政府监管
由临沂市医疗保障局指导，联合12家正规保险公司承保，安全性较高。
二、主要不足
- 免赔额较高
医保内及特药保障均需扣除2万元免赔额，合计4万元自费部分需患者承担。
- 医保外费用无保障
仅覆盖医保目录内费用，医保外住院及自费药需全额自费。
- 报销比例有限
无既往症患者报销80%，既往症患者仅30%，低于部分百万医疗险的100%报销比例。
三、适用人群建议
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重点保障人群 ：年龄较大、已患慢性病或重大疾病、经济压力较大者。
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补充选择 ：健康人群可考虑百万医疗险以获得更高报销比例。
四、其他说明
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续保保障 ：产品由政府主导且保险公司联合承保，续保风险较低。
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升级版权益 ：2024年新增99元升级版，年免赔额降至1.7万元，药品覆盖范围扩大。
临沂保适合对价格敏感且需规避重大疾病风险的人群，但需结合自身健康状况与百万医疗险等产品的保障进行综合规划。
