根据2025年最新社保政策，退休时社保缴费年限不足15年的处理方式如下：

一、继续缴费至满15年

1. 延长缴费

   可选择继续以灵活就业人员身份参保，按最低缴费基数缴纳社保，直至累计缴费年限达到15年。这种方式适合经济条件允许且希望继续工作的人群。

2. 办理延迟退休

   若接近退休年龄（如差1-3年），可申请延迟退休，继续缴费至满15年。男性不超过60岁、女性不超过55/50岁，且需经单位与职工协商一致。

二、其他解决方案

1. 一次性补缴

   • 适用条件 ：2011年前参保且延迟5年后仍不足15年，或2011年后参保但累计缴费年限不足15年。

   • 操作限制 ：需符合当地政策，部分地区对参保时间、身份等有严格限制，且费用较高。

   • 风险提示 ：部分地区可能要求补缴期间工资基数与现行标准一致，费用可能较高。

2. 转为城乡居民养老保险

   可将职工社保转入户籍地城乡居民养老保险，按居民标准领取养老金。此方式无需继续缴费，但待遇较低，且无法享受职工社保的医疗等保障。

三、注意事项

• 补缴费用 ：一次性补缴或继续缴费均需承担较大经济压力，建议提前咨询当地社保部门。

• 退休年龄调整 ：若选择延迟退休，需关注政策对退休年龄的动态调整（如2030年前退休仍可按15年缴费）。

• 个人账户处理 ：转为居民保险时，个人账户资金可一次性领取，但统筹账户待遇终止。

建议根据自身经济状况、健康预期及工作规划，选择最适合的方案。若对政策有疑问，可咨询当地社保经办机构获取详细指导。