​​农村医保（新农合）没有个人账户余额，是因为其设计初衷是“保大病、防返贫”，采用“统筹基金+门诊统筹”模式，资金主要用于住院报销和门诊共济，而非个人储蓄。​​

1. ​​制度设计差异​​：与职工医保不同，农村医保（城乡居民医保）以“现收现付”为主，缴费资金当年纳入统筹池，用于全体参保人的医疗费用分摊，不设个人账户。

2. ​​资金优先保障大病​​：大部分缴费划入统筹基金，重点覆盖住院、手术等大额支出，避免家庭因重病陷入贫困，门诊小病则通过部分地区试点的“门诊统筹”按比例报销。

3. ​​防止资金沉淀浪费​​：若设立个人账户，可能因农村居民就医频率低导致资金闲置，而统筹使用能提高资金效率，惠及更多急需人群。

4. ​​政策动态调整​​：部分地区曾试行家庭账户，但因管理复杂、使用率低逐步取消，转向更普惠的门诊统筹，如高血压、糖尿病等慢性病用药报销。

5. ​​缴费与权益对应​​：即使没有余额，参保人仍享受年度内住院报销、大病保险、医疗救助等多重保障，实际受益可能远超个人缴费金额。

农村医保的核心是“互助共济”，看似“没余额”，实则是用有限的资金为农民织密健康防护网。建议参保人关注当地门诊报销政策，合理利用年度报销额度。