医保卡的两种余额（个人账户余额和统筹账户余额）的计算方式不同：个人账户余额归个人所有，可用于门诊或药店消费；统筹账户由医保基金统一管理，主要用于住院报销，个人无法直接查询或使用。
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个人账户余额 由个人每月缴纳的医保费用（通常为工资的2%）和单位缴纳的部分比例构成，直接划入卡内，余额可累积。例如，每月缴费200元，账户会逐年增加，使用时直接从余额扣除。
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统筹账户余额 由单位缴纳的医保费用（约工资的6%-10%）划入公共基金池，不显示在个人卡中。只有符合报销条件（如住院、特殊门诊）时，系统自动按比例结算，个人无需计算。
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查询方式差异 个人账户余额可通过医保APP、药店或银行查询；统筹账户无具体余额概念，报销时直接按政策抵扣，例如住院花费1万元，医保可能自动报销70%。
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使用优先级 在门诊或购药时优先扣除个人账户余额，不足部分需自费；住院费用则先由统筹账户按比例报销，剩余部分可能用个人账户或现金支付。
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地域政策影响 不同城市划入个人账户的比例或报销规则可能不同，例如部分城市允许用个人账户为家人支付医疗费用，但统筹账户始终仅限本人使用。
医保卡的两种余额设计兼顾了日常医疗需求和重大疾病保障，合理规划使用能最大化福利。注意定期查询个人账户余额，避免因余额不足影响消费。
