针对退休时职工医保缴费年限不足的问题，以下是综合解决方案及注意事项：

一、一次性补缴

1. 适用条件

   若退休时累计缴费年限未达到国家规定（男性满25年、女性满20年），可一次性补缴差额年限。

   • 需在退休手续办理后12个月内完成补缴。

2. 操作方式

   • 个人缴费 ：按退休时当地职工医保最低缴费基数的7%比例一次性缴纳差额年限费用，从缴费次月开始享受医保待遇。

   • 单位协助 ：原单位可协助办理，费用计入统筹基金，不划入个人账户。

3. 注意事项

   • 具体补缴政策和标准因地区而异，建议咨询当地医保部门。

   • 若选择此方式，需确保缴费后6个月内完成退休手续。

二、继续缴费

1. 适用条件

   退休时缴费年限不足但预计未来有稳定收入来源的职工，可选择继续按月缴费直至达标。

2. 操作方式

   • 以退休时当地职工医保最低缴费基数为基数，按月缴纳7%的费用，期间可享受职工医保待遇。

3. 注意事项

   • 需持续关注当地医保政策调整，避免中断缴费导致待遇中断。

三、转为居民医保

1. 适用条件

   无法一次性补缴或继续缴费的职工（如退休后无稳定收入、单位终止劳动关系等）。

2. 待遇差异

   居民医保提供基础医疗保障，但报销比例和门诊待遇低于职工医保。

3. 操作方式

   • 无需缴费，直接享受城乡居民医保待遇。

四、其他建议

• 政策咨询 ：不同地区对补缴年限、缴费基数等有具体规定，建议通过当地医保局或官方渠道咨询。

• 时间节点 ：建议尽早行动，避免因政策调整影响补缴计划。

通过以上三种方式，职工可根据自身经济状况选择最适合的解决方案，确保退休后医疗保障的延续性。