针对退休时医保缴费年限不足的问题，有以下三种解决方案可供选择，具体适用情况如下：

一、继续缴费至规定年限

1. 适用条件

   若退休时未缴满最低缴费年限（男满25年/女满20年）且实际缴费年限不低于10年，可继续按月缴费直至满足条件。

2. 注意事项

   • 原单位缴费部分需个人承担；

   • 缴费基数按退休时当地标准计算，可能高于退休前水平。

二、一次性补缴

1. 适用条件

   • 差额年限较少（通常3-5年）且经济条件允许；

   • 部分地区支持按退休时基数补缴。

2. 费用计算

   补缴金额=退休时医保缴费基数×补缴月数×缴费比例（部分地区加收滞纳金）。

   示例：某地2023年灵活就业医保月缴485元，补缴5年需2.9万元。

3. 风险提示

   • 补缴基数可能高于退休前水平，增加经济压力。

三、转为城乡居民医保

1. 适用条件

   • 无法一次性补缴或继续缴费；

   • 预算有限，接受较低报销比例。

2. 待遇差异

   • 报销比例下降约20%-30%（职工医保90%以上对比居民医保50%-70%）；

   • 无个人账户返现，需终身缴费。

其他注意事项

• 延迟退休 ：部分地区允许以灵活就业身份继续缴费（需单位同意或自行参保），但待遇不变；

• 政策差异 ：具体补缴比例、基数及年限要求因地区而异，建议咨询当地医保机构。

建议根据自身经济状况和健康需求选择方案，经济宽裕者可优先考虑一次性补缴或继续缴费，预算有限者可转为居民医保。