退休时医保缴费年限不足，可通过​​一次性补缴、按月延续缴费或转为居民医保​​三种方式解决，具体政策因地区而异。​​关键点​​：补缴金额通常按当地缴费基数和年限计算，职工医保转居民医保会降低待遇但减轻经济压力。

1. ​​一次性补缴​​：多数地区允许退休时一次性补足差额年限，费用按当前缴费基数计算。例如浙江需累计缴满20年，若差5年则按公式$补缴金额=基数×费率×月数$计算，部分地区还区分是否建立个人账户。此方式适合经济宽裕、希望快速享受终身医保待遇的人群。

2. ​​按月延续缴费​​：选择退休后继续按月缴纳直至满年限，缴费标准可能低于在职时期。广东等地允许按退休基数缴费（如江门2023年月缴362元），缴费期间享受在职待遇但不计发个人账户。这种方式适合缴费缺口较小或现金流紧张者。

3. ​​转为居民医保​​：职工医保缴费困难时可选择转为城乡居民医保，年缴费约400-1100元（含财政补助），但报销比例和额度较低。需注意转换后无法恢复职工待遇，且居民医保需终身缴费。

补缴前务必咨询当地医保局，确认最低缴费年限（如男25年/女20年）、补缴基数及流程。若曾中断缴费，部分省份允许补缴中断期费用（3个月内补缴可追溯待遇）。及时行动可避免退休后医疗费用全额自担的风险。