根据当前政策和个人情况，59岁人群缴纳养老金的划算方式可分为以下几种选择：

一、城乡居民养老保险（推荐）

1. 缴费档次选择

   • 若经济条件允许，建议选择每年缴纳1000-2000元的较高档次，可获政府补贴（如每年交1000元补贴50元，2000元补贴100元）。

   • 若经济压力较大，可选择5000元档，补贴较少（如每年交5000元补贴200元）。

2. 缴费年限与回本时间

   • 从59岁开始缴费，至65岁左右补缴满15年，总费用约4万-8万元，回本周期约8年，后续完全依赖国家补贴。

   • 若在60岁前完成补缴，每月可领取基础养老金+个人账户养老金（如60%档每月约97元，100%档约135元）。

二、职工社保对比

• 若59岁已参加职工社保（单位和个人各缴8%），建议继续按实际工资缴纳，避免转职为城乡居民养老保险导致缴费比例损失（灵活就业人员缴费20%，仅40%计入个人账户）。

三、其他补充方式

1. 个人资助政策

   • 部分地区允许申请“个人资助”，可将历年缴费按最高档补缴，但需符合当地条件且补贴金额有限。

2. 商业补充养老保险

   • 经济条件较好的群体可考虑商业养老保险，年化收益率通常高于社保，但需额外缴纳保费。

四、注意事项

• 缴费年限与待遇关系 ：累计缴费年限越长，养老金越高，但年缴金额越高初期负担越大。

• 地区政策差异 ：补贴金额和最高档缴费标准因地区而异，建议咨询当地社保部门。

59岁人群建议优先选择城乡居民养老保险高档次，并结合经济状况制定补缴计划，以实现养老金最大化。