职工医保缴费年限不足15年时，确实存在退保或转移参保资格的情况，但需根据具体情况选择合适方案。以下是具体说明：

一、退保的适用情形

1. 达到法定退休年龄但缴费年限不足15年

   若参保人员已达到法定退休年龄，但累计缴费未满15年，且未通过其他方式补缴，则无法领取养老金，但个人缴费部分可退还。

2. 重复参保且解除劳动关系

   若存在重复参保且已与用人单位解除劳动关系，可申请退保。

3. 出国定居或死亡

   参保人员出国定居或死亡时，个人账户余额可退还，单位缴费部分不予退还。

二、其他解决方案

1. 一次性补缴

   若经济条件允许，可补缴不足年限。部分地区允许退休后一次性补缴，但需符合当地政策规定。

2. 延迟缴费

   可先办理退休手续，停止缴费并享受在职职工医保待遇，待缴费年限补足后再恢复参保。

3. 转入城乡居民医保

   可将职工医保转入城乡居民医保，按新政策享受医疗保险待遇。

三、注意事项

• 单位缴费不可退还 ：无论何种方式，单位缴纳的医保费用均无法退还。

• 办理流程 ：需向社保机构提交完整退保申请材料，部分地区需通过单位或指定机构办理。

• 待遇差异 ：职工医保待遇（如门诊报销比例）通常高于城乡居民医保，建议优先选择补缴职工医保。

建议根据自身实际情况，结合经济状况和退休规划，选择一次性补缴、延迟缴费或转移参保资格等最适合的方案。