关于沪惠保对自费药的报销问题，综合权威信息整理如下：

一、报销范围

1. 特定住院自费医疗费用

   包括医保目录外的药品费、手术材料费、检查检验费等，扣除2万元免赔额后最高可报销100万元，非既往症报销70%，既往症报销50%。

2. 门诊及院外特定药品保障

   覆盖13种高发恶性肿瘤和3种罕见病的21种高额特定药品，需在指定医院门诊或药店购买且符合适应症。

二、不报销范围

1. 医保目录内费用

   包括起付线、乙类药品自付比例等医保已覆盖部分，不在报销范围内。

2. 院外非特定药品/材料

   仅限合同约定的21种药品，其他自费药品或材料不在保障范围内。

三、注意事项

• 既往症限制 ：特定药品保障对既往症有明确限制（70%报销比例），其他自费药需符合“疾病-药品”匹配规则。

• 医保先用原则 ：若被保险人未先通过医保报销，沪惠保可能不承担赔偿责任。

• 产品条款细节 ：具体保障范围以保险合同为准，建议购买前仔细阅读条款。

四、案例说明

若总医疗费用27万元，医保报销12万元，患者自付14.83万元，其中0.7万元未达1.2万元免赔额，因此无法通过沪惠保报销。

沪惠保可报销医保目录外的自费药，但需符合产品条款约定，且存在免赔额、既往症等限制条件。