视需求而定

关于保险免赔额的选择，是否越低越好需要结合个人需求和保险类型综合判断，具体分析如下：

一、免赔额较低的优势

1. 降低理赔门槛

   低免赔额（如小额医疗险无免赔额或仅几百元）可覆盖小额医疗费用（如感冒、发烧等），减少自费压力。

2. 保费可能更低

   部分产品因免赔额低、赔付频次高，可能比高免赔额产品保费更优惠。

二、免赔额较高的优势

1. 降低保费成本

   高免赔额（如百万医疗险）因赔付频次降低，保险公司运营成本减少，从而可能降低保费。

2. 提高保障杠杆

   保额与保费比例（杠杆）提高，意味着用较少保费获得更高保障，适合预算有限但风险承受能力较强的人群。

三、选择建议

1. 小额医疗险

   适合主要用于日常小额医疗费用，建议选择无免赔额或低免赔额产品。

2. 百万医疗险/重大疾病险

   适合有重大疾病风险或预算充足的人群，可平衡保障需求与保费成本。

3. 综合考量

   • 计算不同免赔额方案的保费差异，评估年度理赔频率。

   • 关注免赔额累计期（如按年累计），避免因小额支出频繁触发免赔额。

   • 结合自身收入稳定性：收入高者可承担较高免赔额以降低保费，收入不稳定者建议低免赔额。

四、注意事项

• 道德风险防范 ：低免赔额可能被滥用，建议通过健康告知和合理配置保险组合（如社保+商业险）降低风险。

• 条款细则 ：部分产品存在“百万医疗险2万免赔额”等特殊条款，需仔细阅读保障范围。

免赔额并非越低越好，需根据个人经济状况、风险承受能力和保障需求进行选择。