购买医疗险的技巧可分为以下要点，综合多个权威来源整理如下：

一、明确需求与预算

1. 评估自身需求

   • 年轻人建议选择百万医疗险（保费低、保额高）；中老年人或健康状况较差者可考虑防癌医疗险或慢性病专属险。

   • 已有社保或商业保险需核对保障范围，避免重复投保。

2. 合理设定预算

   • 保费随年龄增长而上升，需考虑未来医疗费用上涨趋势，避免因保费过高断保。

二、选择合适产品类型

1. 保障范围

   • 优先覆盖住院、门诊、手术、特殊门诊及住院前后门急诊费用。

   • 部分产品可能对特定治疗或药物有限制，需提前确认。

2. 保额与免赔额

   • 保额越高保障越全面，建议选择百万医疗险（一般保额300万以上）。

   • 免赔额越低越好，建议选择免赔额≤1万元的型号。

3. 附加险选择

   • 必选院外特药责任，覆盖医保外的重大药品费用。

   • 可增加住院垫付、重疾绿通、海外就医等增值服务。

三、细致阅读条款

1. 核心条款

   • 明确保险责任、免责范围、赔付比例及等待期（一般1-90天）。

   • 注意疾病观察期（3-6个月）和住院间隔期（90天）的约定。

2. 理赔条件

   • 优先选择不限社保范围的产品，避免自费部分过高。

   • 理赔流程需便捷，建议选择支持医院直付的服务。

四、科学选购渠道

1. 官方渠道

   • 通过保险公司官网或官方合作平台投保，信息透明且可对比多家产品。

2. 专业平台

   • 使用保险经纪平台获取比价建议，或通过线下代理人咨询（需核实资质）。

五、其他注意事项

1. 家庭共享免赔额

   • 部分产品支持家庭成员共享免赔额，可降低整体保费。

2. 续保条件

   • 优先选择保证续保或续保条件宽松的产品，避免因健康变化失去保障。

3. 健康告知

   • 填写健康告知时需如实告知，非标体（如慢性病患者）可咨询保险公司调整投保方案。

通过以上技巧，可有效筛选出符合需求的医疗险产品，降低保障风险。建议每年重新评估保障需求，及时调整保险方案。