关于“交了社保为什么还要交养老保险”的问题，结合权威信息分析如下：

一、社保养老保险的局限性

1. 养老金替代率较低

   社保养老金通常只能提供基础生活保障，难以维持退休前的生活水平，尤其对于高收入群体或消费水平较高的人群。

2. 应对长寿风险不足

   随着寿命延长，退休后的医疗、生活开支可能增加，社保养老金可能无法满足长期需求。

3. 通胀侵蚀购买力

   社保养老金的固定性使其难以抵消通胀带来的生活成本上升，商业养老保险通过复利和分红功能可提供更稳定的增值。

二、商业养老保险的补充作用

1. 强制储蓄与资金安全

   商业养老保险通过长期合同实现“专款专用”，积少成多，收益稳定且风险较低，适合风险厌恶型投资者。

2. 理财与抗通胀功能

   商业产品通常包含抗通胀条款（如分红型、万能险等），能在保障基础上实现资产增值。

3. 灵活规划与个性化需求

   可根据退休年龄、预期寿命等制定个性化方案，满足不同阶段的养老需求。

三、其他考虑因素

• 社保缴费年限与待遇 ：社保养老金遵循“多缴多得”原则，缴费年限越长，退休后每月领取金额越高。

• 覆盖人群差异 ：无单位的人群（如自由职业者）需自行缴纳社保或商业养老保险。

四、总结建议

社保养老保险是基础保障，但商业养老保险可作为补充，提升养老生活质量。建议根据经济状况、养老目标及风险承受能力，合理配置两者。对于高收入群体或对养老规划有明确需求的人群，商业养老保险是值得考虑的选项。