社保退休金的计算通常由‌基础养老金+个人账户养老金‌两部分构成，部分地区可能包含过渡性养老金。‌核心公式为：基础养老金=（当地上年度职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资）÷2×缴费年限×1%；个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计发月数‌。关键影响参数包括缴费年限、缴费基数、当地平均工资及退休年龄。

‌缴费年限与基础养老金挂钩‌
缴费年限越长，基础养老金越高。公式中“缴费年限”直接乘以1%，每多缴一年，退休金对应增加。例如缴费30年比15年多获得15%的基准值，且与工资水平联动，长期缴费的复利效应显著。

‌个人缴费基数影响指数化工资‌
“本人指数化月平均缴费工资”由历年缴费基数与当地平均工资的比值加权计算得出。若按高于社平工资的基数缴费（如缴费指数1.5），基础养老金将高于按最低基数（如0.6）缴费者，差额最高可达两倍以上。

‌个人账户金额与计发月数成反比‌
个人账户养老金取决于账户储存总额和计发月数。50岁退休计发195个月，60岁为139个月，延迟退休可减少分母值，提升月领金额。账户金额由个人缴费（8%）及利息累积形成，缴费基数越高、投资收益率越高，账户积累越多。

‌过渡性养老金特殊人群适用‌
针对养老保险制度实施前（1992-1995年各地不同）参加工作且无个人账户的人群，额外按视同缴费年限×过渡系数计算，系数通常为1%-1.4%，由地方政府规定。

‌退休年龄调整计发规则‌
延迟退休不仅延长缴费年限，还降低个人账户计发月数。例如60岁退休计发139个月，若延迟至65岁可能降至101个月，同等账户余额下月领金额增加37%，长期领取总额更高。

合理规划缴费基数和年限可显著提升退休待遇。建议尽早参保并选择较高缴费档次，同时关注地方性补贴政策，确保退休后生活质量与贡献相匹配。