住院费用医保报销 不直接扣除个人账户中的钱 ，具体分为以下情况：

一、报销流程与账户划分

1. 统筹账户与个人账户的独立性

   医保卡分为统筹账户和个人账户，两者资金独立，用途不同：

   • 统筹账户 ：用于支付符合医保目录的医疗费用（如住院费、门诊费）；

   • 个人账户 ：用于支付门诊小额费用、药店购药及住院自费部分。

2. 报销与账户资金的区分

   • 报销金额 ：由统筹基金按比例支付，不涉及个人账户资金；

   • 自费部分 ：超出统筹报销范围的费用由个人承担，可先用个人账户余额支付。

二、具体支付规则

1. 住院费用报销流程

   • 医院先通过医保系统划出可报销金额至统筹账户；

   • 个人自付部分从个人账户余额中扣除，若余额不足则需补齐。

2. 个人账户余额的使用范围

   • 仅限支付门诊费用、药店购药及住院自费部分（如床位费、检查费）；

   • 不能直接用于统筹账户的报销金额。

三、特殊情况说明

• 灵活就业人员医保 ：若以灵活就业人员身份参保，退休前个人账户无待遇，住院费用完全由统筹基金支付；

• 居民医保 ：部分城市（如海南）居民医保不设个人账户，住院费用全由统筹基金支付。

四、费用结算示例

以小孩肺炎住院为例，总费用6018.79元，居民医保报销2363.28元：

• 报销部分 ：2363.28元由统筹基金支付；

• 自费部分 ：3655.51元需从个人账户余额中扣除，若余额不足则补齐。

医保报销与个人账户资金无直接关联，两者分别用于不同费用场景，需注意区分。