城乡居民医疗保险（简称“城乡居民医保”）的必要性可从以下角度综合分析：

一、制度定位与覆盖范围

1. 普惠性保障

   该保险覆盖城乡所有居民（未参加职工医保的城乡居民），通过政府补贴和个人缴费共同构建医疗保障体系，降低医疗负担。

2. 报销范围与比例

   • 住院医疗费用报销比例通常在50%以上，部分地区可达70%以上；

   • 门诊特殊病种、急诊留观等特定医疗费用也可报销。

二、经济价值与风险规避

1. 自费风险的分担

   医疗费用高昂且存在不确定性，医保可有效减轻因突发疾病导致的经济压力，避免“因病返贫”。

2. 长期保障意义

   即使个人未生病，医保基金通过“大数法则”汇集资金，确保每个参保人都能在需要时获得基本医疗服务。

三、政策支持与缴费成本

1. 缴费补贴与待遇提升

   政府持续加大补贴力度，个人缴费仅占960元（含350元补贴），性价比高。

2. 缴费标准动态调整

   缴费标准每年提高，补助比例同步优化，长期来看保障能力不断增强。

四、与其他医疗保障的衔接

1. 与职工医保的互补性

   城乡居民医保为未参加职工医保的群体提供基础保障，两者共同构建多层次医疗保障体系。

2. 大病保障的补充作用

   结合大病保险和医疗救助，可覆盖更高医疗费用，形成“三重保障网”。

总结

城乡居民医保是现代社会保障体系的重要组成部分，具有强制性和普惠性。其核心优势在于通过集体共济机制，将个人风险转移给全社会，从而实现“人人享有基本医疗保障”的目标。建议所有符合条件的居民参保，以充分享受政策红利。