关于视同缴费年限15年交15年还是20年更合适的问题，实际上取决于个人的具体情况，包括参保身份、经济能力、未来规划等因素。以下是对这一问题的详细分析：
视同缴费年限的定义和计算
视同缴费年限是指在养老保险制度改革前参加工作的职工，在实际缴费年限之前的、按国家有关规定连续计算工作时间的年限。
政策背景
根据2025年最新政策，职工养老保险最低缴费年限将从2030年1月1日起逐步提高至20年，每年延长6个月，到2039年全面落实。
续交社保的收益与成本分析
-
职工身份参保者：
- 缴费成本：单位承担16%，个人缴纳8%。延长缴费5年，总缴费额增加约8万元（以月薪1万元为例）。
- 养老金收益：缴费年限延长后，基础养老金和个人账户养老金均会提高。测算显示，延长至20年的养老金替代率（退休金占社平工资比例）将提升4~5个百分点，IRR（内部收益率）约为6.8%，与缴15年的收益接近。
- 结论：若经济能力允许，续交更划算，可提升退休后待遇。
-
灵活就业人员：
- 缴费成本：需全额承担20%的缴费比例（职工身份的2.5倍），延长缴费5年需多缴约20万元。
- 养老金收益：待遇与职工相同，但IRR降至3.7%~3.8%，收益率显著低于职工身份。
- 结论：经济压力较大，需权衡长期收益与当前负担。若收入不稳定，可考虑转为居民养老保险，但待遇将降低。
关键权衡因素
- 养老金的“长缴多得”机制：缴费年限越长，基础养老金计算基数越高，且养老金年度调整时挂钩缴费年限的涨幅更明显。
- 社保基金可持续性：社科院测算显示，若不延长缴费年限，2050年养老保险基金赤字将达380.2万亿元，政策调整旨在缓解压力。
- 灵活就业人员的特殊困境：2亿灵活就业群体面临缴费基数连年上涨、工作不稳定的双重压力。
决策建议
- 年轻职工：建议续交至20年，利用“长缴多得”机制最大化养老金收益。
- 灵活就业人员：若收入稳定且缴费压力可控，可继续参保；否则可转为居民养老保险或搭配商业养老保险。
- 临近退休者：优先通过补缴或延长缴费满足年限，避免断缴损失。
对于视同缴费年限15年的情况，是否选择交满20年，需要根据个人的实际情况进行综合评估。
