退休职工大病保险与居民医保在保障范围、报销比例和缴费方式等方面存在显著差异，具体区别如下：

一、保障范围差异

1. 职工医保

   • 覆盖住院、门诊、特殊疾病门诊、门诊共济等综合保障，门诊报销比例高达70%-90%。

   • 大病保险作为补充，在基本医疗保险最高支付限额后，对个人负担部分报销75%，且无年度累计限额。

2. 居民医保

   • 主要提供基本医疗保障，覆盖住院、门诊（50%-70%报销比例）和大病保险（60%-80%报销比例）。

   • 不包含门诊共济待遇，且大病保险有1.8万元起付线，年累计最高报销40万元。

二、报销比例差异

• 职工医保 ：三级医院住院报销比例95%-97%，门诊报销比例70%-90%。

• 居民医保 ：三级医院住院报销比例55%-70%，门诊报销比例30%。

三、缴费与待遇持续性

1. 职工医保

   • 需累计缴费满15年且达到退休年龄，退休后终身享受医保待遇。

   • 个人账户按年龄发放（如青岛市100-125元/月），用于门诊、药店购药等。

2. 居民医保

   • 需每年缴费，缴费年限不累计，断缴则失去保障。

   • 无个人账户，无法享受门诊共济待遇。

四、其他差异

• 门诊费用报销 ：职工医保门诊报销比例更高，且包含门诊共济待遇；居民医保仅限30%报销。

• 异地就医 ：职工医保异地就医报销更便捷，覆盖范围更广。

• 灵活就业人员 ：可参加职工医保（需单位或个人缴费）或居民医保（无个人账户）。

总结建议

对于退休职工而言，职工医保在报销比例、保障范围和待遇持续性方面更具优势，尤其适合注重医疗保障稳定性和全面性的群体。若经济条件允许，建议优先选择职工医保；若缴费能力有限，可结合居民医保作为补充。