退休职工是否需要缴纳大病医保，需根据参保类型和地区政策综合判断，具体说明如下：

一、基本医保与大病医保的关系

1. 大病医保是基本医疗保险的补充

   大病医保用于支付基本医疗保险最高支付限额以上的医疗费用，两者共同构成多层次医疗保障体系。

2. 缴费与待遇获取方式

   • 职工医保参保人员 ：退休后无需再单独缴纳大病医保，费用从退休人员每月个人医保账户余额中扣除。

   • 灵活就业人员 ：需自行缴纳大病医保，可通过委托他人代缴或自动扣除（部分地区支持）。

二、退休职工缴纳大病医保的必要性

1. 自动扣缴机制

   退休后大病医保费用通常从个人医保账户余额中按月扣除，无需额外缴费。

2. 政策要求与权益保障

   • 参加职工医保的退休人员，只要满足缴费年限等条件，大病医保待遇仍可享受。

   • 若未参保，可能无法获得大病保障，增加因病返贫风险。

三、特殊情况说明

1. 未参保情形

   • 若退休前未参加大病医保，需根据经济状况选择是否补缴。

   • 部分地区对未参保退休人员有3元/月的补贴（如上海），但覆盖范围有限。

2. 商业保险的补充作用

   商业大病险可提供更广的保障范围，但需自愿购买且费用自付。建议根据经济条件权衡选择。

四、建议操作步骤

1. 确认参保状态

   通过当地社保局或医保平台查询是否已自动关联退休医保。

2. 关注缴费提醒

   每月关注医保账户扣款记录，确保账户余额充足。

3. 咨询当地政策

   不同地区对大病医保的补贴和覆盖范围存在差异，建议咨询社保局获取最新政策。

退休职工若已参加职工医保且满足缴费年限要求，大病医保将自动纳入保障范围，无需额外缴费。若存在特殊情况，可结合自身经济状况选择补充保障。