关于医保每年清零的问题，需根据参保类型和地区政策进行具体分析，主要存在以下差异：

一、职工医保（城市医保）

1. 个人账户不清零

   职工医保设有个人账户，包含当年度缴费和往年累计结余两部分。当年未使用的资金会自动转入下一年度累计结余账户，本金和利息均归参保人所有。

   例如：2024年结余的资金会转入2025年使用，不存在“清零”现象。

2. 门诊统筹额度年度重置

   职工医保的门诊统筹报销额度按年度设置，当年超过最高支付限额后，次年额度会重新计算。这可能被误称为“清零”，实为政策调整。

二、城乡居民医保（农村医保）

1. 年度结算清零

   农村医保通常采用“年度结算”制度，每年结束时账户金额清零，次年重新开始计算。这种机制确保医保资金及时用于当年医疗费用支出。

   例如：2024年未使用的金额不会转入2025年，需在新年度缴费后继续使用。

2. 政策设计差异

   农村医保基金规模较小且主要依赖政府财政补贴，年度清零有助于避免资金长期累积带来的管理成本和资源浪费。

三、其他注意事项

• 缴费年限清零 ：若连续缴费中断3个月，统筹账户计算缴费年限会重新开始，但个人账户不会清零。

• 地区政策差异 ：不同城市或地区可能存在具体细则差异，建议参保人咨询当地医保部门。

医保清零现象是城乡医保制度设计差异的体现，城市医保通过累计机制保障长期权益，而农村医保则通过年度结算实现资金高效利用。