职工医保不返钱到个人账户的原因如下：

1. 未缴纳或未确认医保费用：医保中心会每月将用户缴纳的费用按照一定的比例划入个人账户。如果个人账户没有收到返还的钱，首先需要确认是否已经按时缴纳了医保费用，并且医保中心是否已经对缴费进行了确认。

2. 医保缴费档次选择：对于个体工商户和灵活就业者，他们参加的医保虽然有医保卡，但选择医保缴费档次不同，会影响医保卡是否返钱。如选择的是最低档次的8%比例缴费，那么医保卡可能不会返钱；而如果选择的是10%的医保缴费比例，则每月会有返钱到医保卡中。

3. 社保卡功能误解：目前的社保卡功能越来越齐全，不仅有银行金融功能而且还有医保账户。如果拿着社保卡去银行柜台查询余额，相当于查询的是社保卡中银行卡余额，而非医保账户余额。需要正确区分和使用社保卡的各项功能。

4. 社保卡未激活：使用社保卡金融功能需要激活。如果社保卡未激活，也是无法正常查询社保卡金融账号的余额。激活的方式很简单，可以去对应银行网点、也可直接到社保中心进行激活。

5. 断保情况：如果参保人断保超过3个月，可能需要重新计算缴费年限，期间不会返钱。

6. 政策差异：各地政策不同，可能存在差异，如灵活就业人员参加职工医保时，个人账户的建立和返钱规则可能与在职员工不同。

7. 系统或操作问题：缴费系统延迟或银行转账延迟也可能导致返钱不及时。

职工医保个人账户不返钱的原因可能涉及多个方面，建议根据个人实际情况，逐一排查可能的原因，并及时与当地社保中心或相关部门沟通解决。