截至2025年3月30日，针对个人存取款金额超过5万元的管理规定主要包括以下内容：
一、基础登记要求
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资金来源/用途登记
单笔存取款金额超过5万元时，需简要说明资金来源或用途（如工资、奖金、副业收入或购房、装修等合理支出）。登记信息由银行反洗钱岗位人员上报至中国反洗钱监测分析中心，仅用于防范非法交易，不影响正常存取款。 -
身份验证升级
办理业务时需通过多重身份核验，包括身份证件、人脸识别、指纹识别及动态验证码等，以防止冒领或代存等风险。
二、预约制管理（2025年4月1日起实施）
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提前预约要求
柜台办理5万元及以上现金取款业务，需提前1个工作日通过手机银行APP或电话预约，提交取款金额、用途和时间等信息。银行根据现金储备情况确认预约。 -
预约适用范围
该规定适用于全国范围内所有银行，旨在优化银行现金调配效率，减少因大额取款导致的现金准备不足问题。
三、其他配套措施
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风险监测机制
银行对异常交易（如频繁大额存取、用途不合理）进行重点核查，涉嫌洗钱等违法行为时将冻结账户并上报监管部门。 -
政策调整动态
2025年3月29日央行释放信号，部分简化了登记流程以促进消费，但反洗钱核心要求（如资金来源追踪）仍保留。
四、对储户的影响
- 合规操作无影响：正常用途的存取款仅需按流程登记或预约，不会增加额外限制。
- 安全提升：多重验证和风险监测降低了账户被盗用或卷入非法交易的风险。
建议储户办理大额业务前通过银行官方渠道了解最新操作细则，避免因流程调整影响资金使用。
