济惠保的免赔额是指在保险期间内，属于保障责任范围内但起付标准以下的医疗费用，需要个人承担的部分。理解免赔额有助于更好地规划和使用济惠保。

免赔额的定义

免赔额的基本概念

• 免赔额是指在保险合同中约定的，被保险人需要自行承担的医疗费用金额，超过该金额的部分由保险公司赔付。
• 免赔额类似于基本医保的“起付线”，只有超过免赔额的费用才能得到保险公司的赔付。

免赔额的不同形式

• ​绝对免赔额：无论损失金额多少，都必须先自行承担一定金额后，保险公司才赔付超出部分。
• ​相对免赔额：损失金额超过一定比例后，超出部分由保险公司赔付。
• ​消失的免赔额：随着损失金额的增加，免赔额逐渐减少，直至完全消失。

济惠保免赔额的具体设置

济惠保免赔额的标准

• 2025年度济惠保的免赔额在不同保障责任下有所不同：
  • 医保报销范围内医疗保障：年度免赔额为1.5万元。
  • 医保报销范围外医疗保障（乙类自付）：年度免赔额为1.5万元。
  • 医保报销范围外医疗保障（丙类自费）：年度免赔额为1.5万元。
  • 特定高额药品及创新药医疗保障：年度免赔额为1.5万元。
  • 罕见病药品医疗保障：年度免赔额为1万元。
  • 质子重离子和CAR-T保障：无免赔额，赔付比例为50%​。。

免赔额的计算和应用

• 免赔额在多次理赔中是累计计算的，而不是单次计算。
• 参保人可以通过基本医疗保险、城乡居民大病保险等获得的补偿用于抵扣免赔额，但政府主办的医疗保险补偿不可用于抵扣免赔额。

免赔额的实际应用

理赔示例

例如，L爷爷因白血病多次住院治疗，总花费751,074.56元，基本医保报销382,218.75元。理赔时，首次住院已扣除免赔额，后续理赔不再扣除免赔额，最终济惠保累计赔付124,902.21元。

理赔流程

• 理赔流程包括线上和线下两种方式，线上通过“济惠保”官方微信公众号提交理赔资料，线下则可以到指定的理赔网点或客服中心办理。

设置免赔额的原因

降低保险公司成本

• 设置免赔额可以消除许多小额索赔，减少保险公司的理赔费用，从而降低经营成本。

合理分配保障金额

• 通过设置免赔额，保险公司可以将保费集中用于大额医疗费用，确保最需要的人得到更多保障。

提高保险产品的可持续性

• 免赔额的设置有助于维持医保基金的可持续性，控制医疗资源的过度使用，确保医保制度的长期稳定运行。

济惠保的免赔额是指在保险期间内，属于保障责任范围内但起付标准以下的医疗费用，需要个人承担的部分。理解免赔额有助于更好地规划和使用济惠保，确保在超出免赔额后能够获得相应的赔付。免赔额的设置有助于降低保险公司的成本，合理分配保障金额，并提高保险产品的可持续性。