城镇居民医保和职工医保各有其优缺点，选择哪种更划算取决于个人的具体情况和需求。以下从适用人群、报销待遇、缴费标准和年限、个人账户和退休待遇等方面进行详细比较。

适用人群

职工医保

• ​适用人群：职工医保主要适用于在职职工、灵活就业人员、个体工商户等。
• ​覆盖范围：包括企业、机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位及其职工。

居民医保

• ​适用人群：居民医保主要面向没有工作单位的城乡居民，如儿童、老年人、农村居民、城镇非就业居民等。
• ​覆盖范围：包括在校学生、未成年居民、老年居民、残疾人、低保户等。

报销待遇

职工医保

• ​普通门诊：年度最高支付限额较高，报销比例一般在70%左右，且有个人账户可用于日常医疗支出。
• ​住院：年度最高支付限额更高，报销比例一般在85%以上，退休人员报销比例可达90%以上。
• ​生育：按照《职工生育保险管理办法》执行，报销比例达100%。

居民医保

• ​普通门诊：年度最高支付限额较低，报销比例一般在50%左右，无个人账户。
• ​住院：年度最高支付限额较低，报销比例一般在70%左右。
• ​生育：报销比例一般为80%，计入居民医保最高支付限额。

缴费标准和年限

职工医保

• ​缴费标准：按月缴费，费用由单位和个人共同承担。灵活就业人员缴费由个人全额承担，部分符合条件的可申请补贴。
• ​缴费年限：需累计缴费年限，男性需缴满30年，女性需缴满25年，退休后享受终身医保待遇。

居民医保

• ​缴费标准：按年缴费，费用较低，政府给予一定补贴。具体标准各地不一，一般在300元至500元之间。
• ​缴费年限：无固定年限，缴费即可享受待遇，不缴费待遇停止。

个人账户和退休待遇

职工医保

• ​个人账户：有个人账户，每月返还一定金额可用于药店购药、门诊看病等。
• ​退休待遇：达到法定退休年龄后，累计缴费满国家规定年限，退休后无需缴费，继续享受医保待遇。

居民医保

• ​个人账户：无个人账户，所有费用纳入统筹基金。
• ​退休待遇：无终身医保待遇，需持续缴费。

综上所述，职工医保和居民医保各有优劣。职工医保的报销比例和待遇较高，适合有稳定工作单位和较高经济能力的人群；居民医保则费用较低，适合经济条件有限的人群。灵活就业人员可以根据自身经济情况选择参加职工医保或居民医保。最终选择哪种医保类型应根据个人的实际情况和需求进行权衡。