职工医保自费和报销的区别主要体现在以下几个方面：

一、费用覆盖范围

1. 报销范围

报销覆盖医保目录内的医疗费用，包括药品、诊疗项目、医疗服务设施等“三大目录”。

• 职工医保 ：与城乡居民医保一致，均按甲乙丙三类药品划分报销比例。

2. 自费范围

自费指医保目录外的费用，包括：

• 药品目录外的药品（如进口药、特效药）；

• 超出起付线、封顶线或年度限额的费用；

• 甲类药品全额自付（无报销比例）。

二、报销比例与支付方式

1. 医保统筹支付

• 覆盖起付线以上的费用，按比例报销（如57%）；

• 不同医院级别报销比例不同，三级医院比例最低。

2. 个人自付

• 乙类药品需先自付10%-30%（如甲类90%）；

• 超出起付线的部分按比例自付。

3. 个人自费

• 全额支付，医保不予报销。

三、缴费与结算方式

1. 职工医保

• 通过单位缴费和职工个人缴费共同维持医保基金；

• 在定点医院就医时直接刷卡结算。

2. 自费医疗费用

• 在任意医院直接结算，符合条件的项目可申请手工报销。

四、其他关键区别

• 起付线与封顶线 ：医保统筹有起付线（如500元）和封顶线（如年度最高支付限额），超过部分需自付；

• 账户余额使用 ：个人账户可支付乙类药自付部分，不足部分需现金补足。

总结

职工医保通过统筹支付、个人自付和个人自费三大机制运作，自费部分需全额承担，而报销部分由医保基金按比例支付。了解医保目录、起付线及报销比例是合理控制医疗费用的关键。