关于生孩子住院商业险的报销问题，综合权威信息分析如下：

一、商业医疗险的报销原则

1. 生育相关费用通常不报销

商业医疗险的免责条款中明确将“怀孕、分娩、流产、宫外孕、剖腹产等”列为责任免除范围，因此普通医疗险和百万医疗险无法报销生育相关费用。

2. 高端医疗险的特例

部分高端医疗险产品可能包含生育相关费用报销，但需注意：

• 产品需明确标注包含“生育”或“孕产期保障”等字样；

• 报销范围通常限产检、分娩及孕产并发症，且可能伴随较高保费。

二、社保生育保险的报销条件

1. 参保要求

需在生育前连续缴纳1年生育保险，且生育期间保持缴费状态。

2. 报销范围

覆盖产前检查、顺产/剖腹产费用、产后护理等，但报销比例因地区政策差异较大，通常低于商业险。

三、其他注意事项

1. 商业险与社保的互补性

若未参加生育保险，可考虑以下方案：

• 购买含孕产期保障的高端医疗险（需符合条款要求）；

• 结合重疾险、意外险等商业险种，保障母婴健康与意外风险。

2. 费用留存与咨询

建议保存好产检单、住院病历等材料，出生后及时向社保机构申请生育保险报销。

综上， 普通商业医疗险无法报销生孩子住院费用 ，但可通过社保生育保险或符合条件的高端医疗险获得部分保障。购买时需仔细阅读保险条款，避免遗漏重要免责条款。