关于40岁开始缴纳职工医保是否划算，综合政策规定、经济成本及保障需求分析如下：

一、政策保障基础

1. 缴费年限要求

根据现行政策，男性需累计缴纳25年、女性20年医疗保险才能退休并享受待遇。40岁开始缴纳，男性剩余15年、女性15年，女性可通过补缴至满20年，男性补缴至满25年，均可在退休后获得医保报销。

2. 灵活就业人员政策

若为灵活就业人员，40岁开始缴纳职工医保，15年后可领取养老金，且医保待遇终身有效。若预算充足，职工医保的报销比例（最高90%）远高于城乡居民医保（约50%-80%）。

二、经济成本分析

1. 短期经济压力

40岁开始缴费，需承担15-20年的缴费责任，期间无医保覆盖期间可能面临自费风险，尤其是重大疾病或高额医疗费用。

2. 长期收益

职工医保包含门诊、住院等报销，长期来看可节省医疗费用。若选择较高缴费档次，单位补贴比例更高。

三、综合建议

1. 经济条件允许者

• 继续缴纳职工医保，享受更高报销比例和终身待遇，且医保覆盖范围更广。

• 若单位已缴纳，建议优先选择职工医保。

2. 预算有限者

• 可选择城乡居民医保，缴费成本低，但报销比例较低。

• 需注意城乡居民医保通常有年龄限制（如60岁以上参保），40岁可能不符合条件。

四、其他注意事项

• 养老金与医保的关联性 ：医保缴费年限影响养老金计算，但两者是独立保障体系，医保缴费年限短不会直接影响养老金待遇。

• 政策变动风险 ：医保政策可能调整，建议关注当地最新规定，灵活调整缴费策略。

综上，40岁开始缴纳职工医保在保障医疗需求、长期成本控制及政策红利方面具有合理性，是较为划算的选择。