医保个人账户资金只能自己使用，根本原因在于医保制度设计遵循"专款专用"原则。我国医保体系分为统筹账户和个人账户，个人账户资金属于参保人私有财产，但必须专项用于医疗消费，这种设计既保障资金安全又避免滥用。
分点解析医保个人账户使用规则：
- 所有权属性：个人账户资金虽归个人所有，但不同于普通银行存款。根据《社会保险法》规定，这笔钱具有"准公共资金"性质，必须用于定点医疗机构的合规消费，不能提取现金或挪作他用。
- 风险防控机制：限制使用范围能有效防范医保欺诈。若允许随意支取或转借，可能滋生"套现"黑色产业链，最终损害全体参保人利益。
- 资金积累功能：个人账户具有"医疗储蓄"特性，年轻时积累的资金可用于年老时医疗支出，这种"纵向积累"模式能缓解老龄化社会的医保压力。
- 技术实现层面：医保卡采用实名制认证，结算系统通过生物识别、密码验证等技术确保"人卡合一"，从技术上杜绝他人冒用可能。
需要特别注意的是，部分地区已试点家庭共济政策，允许个人账户资金在直系亲属间调剂使用，但使用范围仍严格限定在定点医疗机构的合规消费。未来随着医保改革深化，个人账户功能可能进一步优化，但"专款专用"的核心原则不会改变。
