​​医保个人账户里的钱不用不会作废​​，​​余额可跨年累积且终身归属个人​​，这是国家医保政策的明确规定。职工医保个人账户资金既不会因年底清零，也不会因长期未使用而失效，但需注意居民医保无个人账户设置，且门诊统筹报销额度每年重新计算，与个人账户无关。

1. ​​资金归属与累积规则​​
   职工医保个人账户由个人缴费和单位缴费划入部分构成，当年未使用完的余额自动结转到下一年，本金和利息均归个人所有。例如，2025年深圳职工医保一档在职人员个人账户余额未用完，2026年仍可继续用于购药或支付医疗自付费用。

2. ​​使用范围与家庭共济​​
   个人账户资金可用于定点药店购药、门诊费用支付，并支持家庭成员共济。2023年医保改革后，共济范围扩大至配偶、父母、子女等近亲属，甚至可代缴家人的城乡居民医保保费，但不得用于保健品、体育消费等非医疗支出。

3. ​​与门诊统筹额度的区别​​
   门诊统筹报销额度（如深圳2025年职工医保一档年度限额10478.4元）每年更新，不能跨年累计，但这与个人账户余额无关。部分谣言混淆两者概念，导致误以为“年底清零”。

4. ​​特殊情况处理​​
   若参保人去世，个人账户余额可依法继承；跨省就业时，账户资金可随医保关系转移；移民或断保后，可按规定办理余额支取。

合理规划个人账户资金，既能减轻医疗负担，又能避免闲置。若账户余额较多，可通过家庭共济、定期体检或慢病购药等方式高效利用，但需警惕“医保提现”等诈骗陷阱。