根据我国医疗保障体系，医保返钱政策主要存在于职工医保中，而居民医保则不实行个人账户返钱机制。以下是具体区别：

一、医保类型与账户结构

1. 职工医保

   • 包含个人账户，个人缴纳的8%（含2%个人缴费+6%单位缴费）中，约2%会返还至个人账户，用于门诊、药店等费用。

   • 退休后，个人账户停止返钱，但可终身享受医保报销待遇。

2. 居民医保

   • 无个人账户，所有缴费均进入统筹账户，不返还个人资金。

   • 缴费年限不足15年或未参保的，退休后无法享受医保待遇。

二、返钱条件与比例

1. 职工医保返钱条件

   • 在职职工：每月按缴费基数的2%+单位划拨比例（通常6%）返还至个人账户，具体比例因地区而异，与年龄、社会平均工资相关。

   • 退休职工：按退休时上一年度平均工资的4.1%-4.4%返还（部分地区为4%）。

2. 居民医保无返钱

   • 因无个人账户，不存在返钱机制。

三、缴费比例差异

• 职工医保 ：个人缴费8%，其中2%返卡，6%入统筹。

• 居民医保 ：个人缴费4%-8%（不同地区档次差异较大），但无返钱。

四、其他注意事项

1. 灵活就业人员

   • 部分地区灵活就业人员医保设个人账户，返钱比例通常为当地平均养老金的2%-4%，但具体政策因地区而异。

   • 未设立个人账户的地区（如按4.9%费率缴费）则无返钱。

2. 城乡居民医保

   • 缴费后直接进入统筹账户，无个人账户及返钱机制，但可享受基础医疗保障。

总结

医保返钱政策主要针对职工医保，在职职工和退休职工均可享受，金额与年龄、缴费基数及地区政策相关；居民医保和部分灵活就业人员医保无个人账户返钱，仅能获得统筹报销。参保前需确认参保类型及当地具体政策。