根据《社会保险法》及相关政策规定，灵活就业人员退休时医保缴费年限不足25年的，可通过以下三种方式解决：

一、一次性补缴差额年限

1. 适用条件

   若退休时医保缴费年限不足25年，但累计缴费满15年，可一次性补缴剩余年限。

2. 补缴标准

   补缴基数通常为退休时上年度职工平均工资的60%-100%，具体比例由当地政策规定。例如：

   • 天津：按退休时社平工资的8%×缺缴年限补缴（如60岁退休差3年，按8%比例补缴）；

   • 广州：灵活就业人员补缴标准约389元/月。

3. 办理流程

   需向当地社保局提交补缴申请，提供退休证、社平工资证明等材料。

二、继续按月缴费

1. 适用条件

   若经济条件允许，可选择继续以灵活就业人员身份按月缴纳医保，直至缴满25年。

2. 费用承担

   需承担职工医保个人缴费部分（通常为8%-12%）及约20%的附加费用，且缴费基数可能随政策调整。

3. 优势

   • 保留职工医保待遇，医疗费用可报销；

   • 部分地区支持从养老金中代扣医保费用。

三、转为城乡居民医保

1. 适用条件

   若以上两种方式负担过重，可申请转为城乡居民医保。

2. 注意事项

   • 城乡居民医保报销比例低于职工医保（约50%-70%），无个人账户返款；

   • 需每年缴费，保障年限通常为终身，但无法享受职工医保的门诊、住院等高级别待遇。

具体操作建议

1. 咨询当地社保局

   补缴基数、比例及年限计算需以退休地最新政策为准，建议通过官网或12393热线查询。

2. 优先选择一次性补缴

   若经济条件允许，可一次性补缴差额年限，避免长期按月缴费带来的经济压力。

3. 保留养老资格

   补缴或缴费期间，养老金正常发放，无需中断。

以上方案需结合个人经济状况和当地政策综合选择，建议尽早咨询社保部门制定最佳方案。