医保账户余额用完时，‌可通过自费垫付后报销、申请门诊慢病补助、使用家庭共济账户或商业保险补充‌等方式减轻医疗负担。以下是具体解决方案：

1. ‌自费结算后申请报销‌
   保留所有就诊发票、处方和检查报告，通过当地医保局窗口或线上平台提交材料，符合医保目录的费用可按比例退回（通常在职人员报销70%-90%）。急诊或异地就医需额外提供情况说明。

2. ‌激活门诊慢特病保障‌
   若患有高血压、糖尿病等慢性病，携带病历资料到定点医院申请门诊慢病认定，通过后可享受年度专项额度（如上海糖尿病年额度5000元），不受个人账户余额限制。

3. ‌绑定家庭共济账户‌
   通过医保APP将配偶、父母或子女的医保账户关联，直接划扣家人账户余额支付医药费。全国已有20余省开通该功能，单次最高可调用账户余额的50%。

4. ‌补充商业医疗保险‌
   百万医疗险年缴约300元可覆盖200万住院费用，惠民保（如“沪惠保”）支持带病投保，报销医保目录内外费用，适合账户枯竭时应急使用。

5. ‌灵活使用支付策略‌
   优先使用医保目录内甲类药（全额报销），需自费的乙类药可要求医生标注“医保无替代”以申请特批；年度医疗费超人均收入50%可申请大病医疗个税抵扣。

医保基金枯竭并非无解，合理组合政策工具能降低80%以上现金支出。建议提前办理家庭共济绑定，并定期查询地方医保公众号获取临时救助政策更新。