医保卡余额为零时，医保卡仍然可以刷卡使用，但具体功能受限，需根据账户类型和使用场景判断：

一、医保卡的基本功能

1. 门诊/药店购药

   若个人账户余额为零，无法直接刷卡支付门诊或药店购药费用，需自费。

2. 住院报销

   住院费用可通过医保报销，但报销金额由统筹基金支付，个人只需支付起付线以下或自费部分，与个人账户余额无关。

3. 其他医疗费用

   • 门诊急诊、超过起付线的费用需自费。

   • 门诊报销需满足年度自付额度和比例要求。

二、注意事项

1. 账户状态的重要性

   只要医保处于正常缴费状态（无欠费），即使个人账户余额为零，仍可享受住院报销等权益。

2. 个人账户余额的作用

   个人账户主要用于支付门诊、药店自费部分及小额医疗费用，余额为零时相关功能受限。

3. 查询与处理建议

   • 若个人账户余额为零但医保仍在缴费，可通过银行或社保机构查询统筹账户余额及报销状态。

   • 若因缴费中断导致账户异常，需补缴费用后恢复医保功能。

三、特殊情况说明

• 城乡居民医保 ：无个人账户，仅限住院报销，门诊和药店费用需自费。

• 职工医保 ：个人账户零余额不影响统筹报销，但自费部分需自付。

医保卡余额为零时，医保卡仍可刷卡（仅限住院报销），但日常门诊和药店费用需自费。建议定期检查医保缴费状态，避免因欠费影响医疗权益。