医保卡未达到起付线（门槛费）时，医疗费用需全部自费，无法报销。 具体报销比例和规则因地区、医院级别及参保类型而异，但共同点是：只有超过起付线的部分才能按比例报销，未达起付线则需个人承担全部费用。

1. 起付线标准差异
   不同级别医疗机构的起付线不同：社区卫生服务中心（一级医院）通常为100-200元，二级医院200-300元，三级医院300-500元。例如，若在三级医院就医且费用未达500元起付线，则全额自付。

2. 参保类型影响报销条件
   职工医保、居民医保及新农合的起付线和报销比例不同。学生、老年人等特殊群体可能享有更低起付标准，如学生儿童在三级医院起付线为500元，但费用需在18万元以内才可报销。

3. 自费项目与报销范围
   即使超过起付线，部分药品（如乙类药）需先自付10%，剩余费用再按比例报销。非定点机构就医、交通事故等特殊情况医保不予支付。

4. 异地就医的额外限制
   异地报销需提前备案，且起付线可能高于参保地。未备案或未达异地起付标准时，费用需自行承担。

总结：医保报销的核心是“先自付，后按比例报销”，未达起付线则无报销资格。建议就医前确认当地政策，优先选择起付线较低的医疗机构以减少自费压力。