职工医保在不同等级医院的报销规则遵循​​“医院等级越高，起付标准越高、报销比例越低”​​的基本原则，​​退休人员普遍比在职职工高3%-5%​​，且​​重大疾病、精神障碍等特殊病种可享受更高报销待遇​​。具体差异体现在起付线、分段比例及年度限额上，以下分点详解：

1. ​​起付标准分级​​
   一级医院通常200元（部分城市100元），二级医院300-500元，三级医院500-800元。70岁以上老人、恶性肿瘤放化疗患者（年度内仅首次计起付线）、精神障碍住院患者可减免或免收起付线。

2. ​​报销比例差异​​

   • ​​在职职工​​：一级医院85%-95%（如昭通91%、上饶95%），二级医院88%-90%，三级医院80%-88%。
   • ​​退休职工​​：普遍比在职高3%-5%，如一级医院可达90%-94%，三级医院85%-90%。
   • ​​特殊病种​​：20类重大疾病（如癌症）报销比例不足90%时补足至90%；精神障碍住院费用直接报销90%。

3. ​​异地就医规则​​
   备案后按参保地比例报销，未备案需先自付10%-20%再按比例结算。例如，跨省三级医院未备案时，需先自付20%后再按75%-85%报销。

4. ​​年度限额与补充保障​​
   基本医保年度限额多为10万元，超限部分可触发大病保险（如10万-50万段报销90%）。连续住院7日内再入院视为同次住院，仅补差起付线。

​​提示​​：优先选择基层医院可降低自付成本，但疑难重症应及时转诊三级医院。报销前务必确认医院等级及备案要求，避免比例折扣。