职工医保费用较高的原因可以从多个维度综合分析，主要涉及人口结构变化、医疗成本上升、政策覆盖范围扩大等因素：

一、人口结构变化的影响

1. 老龄化加剧

   我国60岁及以上人口已突破3亿，占全国人口的22.0%，且每年新增老年人口约954万。老年人医疗需求高、慢性病发病率上升，导致医保基金支出大幅增加。

2. 少子化与劳动力减少

   2024年出生人口仅954万，远低于更替水平，未来劳动力供给减少可能压缩医保基金收入，需通过提高缴费弥补缺口。

二、医疗成本持续上涨

1. 技术进步与药品价格

   医疗设备、新药研发及医护人员薪酬等成本上升，直接推动医疗费用增长。例如，肿瘤靶向药、罕见病用药等高价药品的纳入，提高了医保报销门槛。

2. 医疗服务需求增加

   老龄化社会导致慢性病、复杂疾病患者比例上升，门诊、住院等医疗费用支出显著增加。

三、医保政策与保障范围

1. 报销比例与待遇提升

   职工医保报销比例高达70%-95%，且包含门诊、住院、药品等多方面保障，而城乡居民医保报销比例仅40%-80%，门诊费用需自费。

2. 个人账户与长期保障

   职工医保设有个人账户，可累计使用，退休后无需缴费仍可享受待遇；城乡居民医保无个人账户且断缴后无法报销。

四、缴费机制与地区差异

1. 缴费基数与比例

   职工医保按工资基数缴费，个人承担2%，企业承担6%-10%；城乡居民医保按统一标准缴费（如每年380元），无个人账户。

2. 地区差异与动态调整

   不同地区社会平均工资、医疗资源水平不同，导致医保缴费标准存在差异，且每年根据经济情况调整。

总结

职工医保费用较高的本质是社会经济发展与人口结构变迁共同作用的结果。为应对老龄化、控制医疗成本并提升保障水平，未来可能需要通过优化医保政策、推进医疗资源下沉、鼓励商业补充保险等多措并举。